Microcrédito para o desenvolvimento local: o caso do município de Pedro II – PI

Abstract

A presente pesquisa tem como objetivo geral analisar, comparativamente, a contribuição de programas de microcrédito ofertados por bancos comunitários e por instituições bancárias tradicionais para o desenvolvimento local no Estado do Piauí. Isto porque, a literatura fala que, assim como o Sistema Financeiro Tradicional, nem mesmo as políticas públicas de microcrédito têm conseguido alcançar aqueles indivíduos mais pobres. Como solução a este impasse, surgem nos territórios organizações de finanças solidárias, a exemplo de bancos comunitários, como mecanismos mais adequados às necessidades dos excluídos financeiramente, principalmente porque são criadas pelos próprios sujeitos do local. A principal contribuição deste estudo se revela no fato de a fonte de informações ser, fundamentalmente, os tomadores de crédito. A partir deles foi possível conhecer os mecanismos institucionais dos dois tipos de oferta de crédito e, assim, refletir sobre sua contribuição para o desenvolvimento local. Para tanto, elegeu-se o método qualitativo, com predominância da abordagem interpretativista. Os dados foram coletados a respeito dos programas de microcrédito do Banco Rede Opala, localizado no município de Pedro II-PI, e do Banco do Nordeste, o Crediamigo, por meio de pesquisa bibliográfica, pesquisa documental e entrevistas estruturadas. Para a análise dos dados, foi utilizada a técnica análise de conteúdo com o auxílio do programa MAXQDA. Ambos os programas de microcrédito analisados utilizam mecanismos institucionais semelhantes e diferentes entre si. Como resultados, foi possível observar que os dois programas contribuíram para as atividades produtivas e projetos de vida de seus beneficiários, na medida em que permitiram melhoria na produção e, por consequência, da renda pessoal e familiar. À luz da discussão em torno do desenvolvimento local, percebeu-se que os mecanismos de concessão de crédito utilizados pelo banco comunitário contribuem diretamente para a economia local, pois mais adaptados à realidade local ao serem pessoais, subjetivos e flexíveis. Enquanto que o Crediamigo contribui de forma indireta para o desenvolvimento local, por sua atuação ampliada e, por isso mesmo, com mecanismos mais padronizados, objetivos e rígidos. Em fins de conclusão, reforça-se o coro quanto à importância da instituição de políticas públicas que dê subsídios para que os sujeitos encontrem soluções para seus próprios problemas. Pesquisas futuras que compreendam casos múltiplos podem subsidiar análises mais amplas sobre o tema. Palavras-chave: Microcrédito. Bancos Comunitários de Desenvolvimento. Crediamigo. Desenvolvimento local.

The general objective of this research is to analyze, comparatively, the contribution of microcredit programs offered by community banks and traditional banking institutions for local development in the State of Piauí. This is because, the literature says that, like the Traditional Financial System, not even microcredit public policies have managed to reach those poorest individuals. As a solution to this impasse, solidarity finance organizations arise in the territory, such as Community banks, with mechanisms more appropriate to the needs of the financially excluded, mainly because they are created by the subjects themselves. The main contribution of this study is revealed in the fact that the source of information is, fundamentally, the borrowers. From them it was possible to know the institutional mechanisms of the types of credit supply and, thus, reflect on their contribution to local development. Therefore, the qualitative method was elected, with predominance of the interpretive approach. Data were collected regarding the microcredit programs of Banco Rede Opala, located in the municipality of Pedro II-PI, and banco do Nordeste, Crediamigo, through bibliographic research, documentary research and structured interviews. For the analysis, the content analysis technique was used with the aid of the MAXQDA program. Both microcredit programs analyzed have different institutional mechanisms. While the former operates within a network that connects producers and consumers and releases credit in the form of a supply note for trading in partner trade, the second releases larger amount that is often used for a different purpose than for Production. In any case, as results, it was possible to observe that the two programs contributed to the productive activities and life projects of their beneficiaries, to the extent that they allowed improvement in production and, consequently, of personal and family income. As for the contribution to local development, it was noticed that the credit supply instruments used by the Community bank contribute directly to the local economy and are more flexible and more adapted to the local reality. This is because, because it is created and managed by community members, it assumes socio-approximate characteristics both in the mechanisms of credit selection and analysis, as well as in the way it promotes the local economy. In conclusion, this research presented that, at its origin, in the creation of the two programs, there are similar objectives, but are distinguished in the form, operationalization and instruments used. The chorus is reinforced as to the importance for the institution of public policies that give subsidies for the subjects to find solutions to their own problems. Future research that comprises multiple cases may support broader analyses on the subject. Keywords: Microcredit. Community Development Banks. Crediamigo. Local development.